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作者 | 李海霞<\/p>

来历 | 独角金融<\/p>

两任董事长被判死刑,几回大起大落,作为12家股份行之一的恒丰银行股份有限公司(简称“恒丰银行”),前行之路可谓弯曲。<\/p>

4月13日,恒丰银行昆明分行收到我国人民银行昆明中心支行一张罚单。<\/p>

罚单内容显现,因未按规则实行客户身份辨认责任、未按规则报送大额可疑陈述或许可疑买卖陈述,违背《我国人民银行金融顾客权益维护实施办法》相关规则等,恒丰银行昆明分行遭罚款48.5万元,相关责任人被处3.3万元罚款。<\/strong><\/p>

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截图来历:我国人民银行昆明支行官网公示<\/p>

反洗钱一直是监管重视的要点。<\/p>

据企业预警通数据显现,2021年全年,银保监全体系针对银行业共开出罚单4027张,其间,15张处分金额超越千万级,共算计罚没金额达18.69亿元,处分力度远超2020年。<\/p>

2022年1月,央行、银保监会、证监会联合印发了《金融机构客户尽职查询和客户身份材料及买卖记载保存处理办法》,3月1日即开端实施。<\/p>

2022年1月16日,央行举行的反洗钱作业电视会议上,提出推动《反洗钱法》、《反洗钱作业部际联席会议准则》修订,以完善反洗钱准则,加强作业和谐机制。<\/p>

除此之外,恒丰银行2017年至今已吃下多张罚单。<\/p>

1<\/p>

剥离不良财物,注册本钱金陡增<\/strong><\/p>

自2020年7月16日,渤海银行上市后,恒丰银行和广发银行成为股份行中暂未上市的2家银行。<\/p>

这家从齐鲁大地走出来的银行,总部设在山东济南,其前身烟台住宅储蓄银行树立于1987年,是12家股份银行中树立较早的,时刻上仅次于招商银行、中信银行和深发展银行(后被我国安全收买,更名为安全银行)。2003年,经我国人民银行同意,改制为恒丰银行。<\/p>

2008年至2017年<\/strong>,是恒丰银行<\/strong>的至暗9年。前后两任董事长因违法违规,导致财物质量严峻恶化<\/strong>。2013年,前董事长姜喜运因蚕食股份案被查询,蔡国华继任。4年后前史重演,2017年11月,蔡国华涉嫌严峻违纪违法承受查询,陈颖接任。<\/p>

2018年,恒丰银行不良借款余额高达1635.61亿元,不良借款率高达28.44%。<\/strong><\/p>

2019年成为恒丰银行的转折年。天眼查显现,2019年10月30日,恒丰银行正式将注册地搬迁到济南,一起注册本钱金由16.9亿元增至112.1亿。<\/p>

2019年年底,恒丰银行非公开发行1000亿股普通股股份,经过市场化价格一次性出让不良财物。终究,中心汇金出资有限责任公司出资600亿元认购新股中的大部分,成为控股股东。<\/p>

至此,恒丰银行注册本钱金由本来的112.1亿元增到1112.09亿元,仅低于中行、农行、工行、建行4大国有银行,居全国第5位。<\/p>

2<\/p>

不良借款率高于商业银行警戒线<\/strong><\/p>

据恒丰银行发布的2021年度成绩陈述显现,2021年财物规划打破1.2万亿元,完成运营收238.79亿元,净赢利63.81亿元,同比增加20.17%。<\/p>

成绩增加喜人,但比照一起期树立的招商银行、安全银行有较大距离。2021年招商银行净赢利1199.22亿元,同比增加23.2%;安全银行净赢利363.36亿元,同比增加25.61%。而两家银行事务规划已向国有大行看齐,早已不可同日而语。<\/strong><\/p>

刚上市不久的渤海银行,也是最年青的股份行,2021年底该行总财物1.58万亿元,净赢利76.80亿,同比增加2.47%。相同未上市的股份行广发银行到现在没有发布2021年度陈述,从2020年度陈述来看,广发银行2020年总财物3.03万亿,完成净赢利138.12亿元。<\/p>

吸收存款是恒丰银行的首要资金来历。财报显现,2021年恒丰银行吸收存款总额6,698.62亿元,占本集团负债总额的60.92%,较上年底增加0.99个百分点。<\/strong><\/p>

不良借款率被视为银行信贷危险凹凸的中心目标。自2019年以来,恒丰银行不良借款率接连三年下降,分别为3.38%,2.67%,2.12%,但仍高于商业银行不良借款率2%的警戒线。<\/strong><\/p>

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截图来历:恒丰银行官网年报<\/p>

银行不良借款过高,意味着面临较大信用危险,运营缺少稳定性,也必定程度反映其运营才能缺乏。<\/p>

光大银行金融市场部分析师周茂华以为,假如部分银行长时间面临不良借款过高,必然影响到银行的流动性处理、内部人才处理,事务展开等方面。不良借款处置需求耗费本钱金和赢利,则直接影响财物端事务扩张。<\/strong><\/p>

3<\/p>

屡次被罚,依旧问题重重<\/strong><\/p>

快速奔跑下,成绩增加的B面则呈现很多问题,如咱们开篇说到的昆明分行反洗钱不力被罚。<\/p>

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图源:罐头图库<\/p>

反洗钱,一方面有赖于与其规划、安排结构、复杂性相等的信息处理体系,及时、精确、完好收集和记载反洗钱作业所需信息,对洗钱危险进行继续辨认、评价、监测和陈述;另一方面则依托查看人员检视,经过选用材料调阅、现场观摩、数据筛查、体系穿行测验等方法,以反洗钱体系为查看主体,辐射至中心事务体系、途径体系、产品体系等相关体系,对其根底功用进行检查。<\/p>

2021年恒丰银行年报称,陈述期内上线新反洗钱体系,更新全套可疑买卖监测模型和客户危险评级目标。<\/p>

而就在不久前,3月25日,我国银行稳妥监督处理委员会发布了对恒丰银行的处分。因其监管标准化数据(EAST)体系数据质量及数据报送存在18项违法违规行为,罚款480万元。<\/p>

此外,2021年12月14日<\/strong>,我国银保监会云南监管局也对该行发布了一张罚单。因借款“三查”不尽职,存单质押处理不合规,恒丰银行股份有限公司昆明分行被处分30万元;相关3位负责人被予以正告、处分<\/strong>。<\/p>

到现在,黑猫投诉中恒丰银行有182条投诉,遍及未回复处理。投诉问题多为歹意催收,信用卡还款、扣缴等。<\/p>

年报显现,2021年恒丰银行信用卡累计发卡量96.74 万张,较上年底增加 33.72%。增量首要经过线上获客,以联名卡、场景用卡等多种形式发放。<\/strong><\/p>

从黑猫投诉内容看,恒丰银行信用卡存在虚伪宣扬、乱扣费、服务态度差等问题,关于信用卡后续的解说阐明和服务有待加强。<\/p>

虽初见光亮,但仍迷雾重重。面临很多问题,恒丰银行怎么破局?<\/strong>欢迎留言评论。<\/p>

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